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浅析动产典当风险规避

发布时间:2009-07-09 点击数:2482
 
 
综合业务部:潘斌
 
      又是一季夏至日,又是一年毕业时,在离开象牙塔时的彷徨与焦虑、渴望与期待,在与社会相对而行时已被撞得支离破碎。社会这条每年都在加宽的高速路还是未能容下我的那些心情,带着坚定与自信一路向前的我,抑或正在经历成熟。
——题记
 
      风险规避从来都是典当业务最重要、最核心的问题,典当业的一切行为与活动就是在利益最大化与风险规避之间寻找平衡!
      目前,在典当行业开展的业务范围中,动产质押典当以其当品覆盖范围广、业务流程便捷以及当金发放灵活等特点,越来越成为人们短期融资的选择之一。
      动产质押典当业务可分为三个部分:一是民品质押典当;二是机动车质押典当;三是大宗物资质押典当。民品典当是最传统、历史最悠久的典当业务,当品的范围主要包括:金、银饰品,瓷器、字画,珠宝、玉石等。其风险主要来自于对当品真伪的鉴别,这对从业人员的综合素质要求较高,不仅要具备专业知识、技能,而且要有丰富的经验。此外,在业务流程中一定要与当户多交流、沟通,多听多问,在此过程中也能对判断当品的真伪、来源等起到较大帮助,更好的降低风险。
      近些年随着社会经济的发展以及机动车保有量的增加,机动车典当成为典当行拓展业务的增长点之一,机动车典当业务也从开始的缓慢发展到现在的趋向成熟。其风险主要来自于对机动车所有权的认定,以及绝当后处置的手续问题。随着相关法规的出台和完善,前一问题基本得到解决,但绝当后处置的风险较难把握,根据目前的规定,在处置绝当的机动车时,需当户亲自配合,在实践中往往很难做到,当户愿意配合的非常少,这就要求典当行采取相应的措施来降低风险。
      大宗物资质押典当是最能体现动产质押典当业务特点的一类,也是风险最大的一类。对当品权属的确认以及质权的实现是首要问题。如果当物权属认定不清将会带来当金被骗、绝当后无法处置当品等诸多问题;不能安全、有效地对当品进行占有和监管更是有极大风险。以我部门所做的一笔业务为例:甲公司是一家专门从事进口葡萄酒销售的公司,由于流动资金出现暂时性周转困难,需短期借款,用其所有的葡萄酒质押于我公司,作为借款担保。但是,该批葡萄酒还未清缴关税,不能通关。这就产生了以上两个问题:为此,我部门查验、核实其货物买卖合同、海关报关清单和商品质量检验检疫报告等书面材料,并到库存现场对该批葡萄酒的数量进行了清点,确认了其权属和数量。甲公司与我公司共同找到乙仓库,作为典当期间当品存放地点,三方签订了监管协议,约定在典当期间没有我公司出具的出货通知单,甲公司不能擅自提货,由乙仓库负责监管。在从海关仓库转运该当品至乙仓库时我部门全程监督,这样就解决了以上两个问题,有效的规避了风险。其次,对大宗物资的估价往往是根据质押当时的市场价格来判断的,而市场供求瞬息万变,对于此因素要充分考虑,例如:2008年上半年,煤炭价格一路上涨,一度将近达到原来价格的3倍,此段时间我部门通过下调折当率和质押物总量的控制,有效地规避了风险。
      综上所述,动产质押典当的风险是由当物的性质决定的,各种风险规避的方法都是在业务实践中积累和总结出来的,关键是“因事制宜”,紧紧抓住当品权属转移和绝当后及时处置这两个环节,不断加强业务学习,在工作中始终把风险规避放在首位,始终保持踏实、严谨的工作态度,用综合素质的全面提高贡献于企业,服务社会。